Pomoc w spłacie kredytów hipotecznych – propozycje wsparcia kredytobiorców

Wzrost wysokości stóp procentowych i związane z nim zwiększone raty kredytów sprawiają, że ich spłata stanowi coraz większy problem dla kredytobiorców. Oprócz tego wskutek pandemii wielu obywateli spotkała utrata pracy i znaczne pogorszenie sytuacji materialnej. W związku z tym planowane jest wprowadzenie rozwiązań, które zapewnią wsparcie dla rodzin, które spłacają kredyty hipoteczne w złotych. Szczegóły rozwiązań premier Mateusz Morawiecki przedstawił podczas Europejskiego Kongresu Gospodarczego.

Jak podkreślił premier, główną przyczyną rosnącej inflacji jest wojna w Ukrainie oraz wysokie ceny surowców. Chcąc ułatwić rodzinom wywiązywanie się ze zobowiązań kredytowych, rząd planuje udzielanie pomocy w spłacie kredytów złotówkowych.

Pomoc skierowana do rodzin posiadających kredyty hipoteczne w złotych zakłada wprowadzenie czterech filarów wsparcia,

Filar 1: cztery miesiące „wakacji kredytowych” – wartość wsparcia to ok. 3 mld zł rocznie (przesunięcie dochodu).

Obniżenie rocznych kosztów obsługi kredytu aż o 1/3 w 2022 r. i 2023 r. Rozwiązanie będzie dostępne dla wszystkich kredytobiorców mających kredyty w złotówkach. Prosty wniosek o wakacje kredytowe będzie można złożyć za pośrednictwem bankowości elektronicznej. Kredytobiorca nie będzie w tym okresie spłacać odsetek, które przewiduje umowa kredytu hipotecznego.

Filar 2: pomoc dla kredytobiorców z przejściowymi problemami – wartość wsparcia to 1,4 mld zł w 2022 r. i 2 mld zł w 2023 r.

Dla rodzin, które nie mogą spłacać rat kredytu mieszkaniowego przewiduje się dopłaty w kwocie do 2 tys. zł miesięcznie na okres do 3 lat. To łącznie zwrotne wsparcie aż do 72 tys. zł, z czego nawet 22 tys. zł może zostać umorzone. Żeby skorzystać z dopłat do rat kredytów wystarczy spełnić jeden z warunków:

• co najmniej jeden z kredytobiorców posiada status bezrobotnego,
• miesięczne koszty obsługi kredytu na mieszkanie lub dom przekraczają 50 proc. dochodów osiąganych miesięcznie,
• miesięczny dochód gospodarstwa domowego w 2022 r. po odjęciu kosztów kredytu nie przekracza:

Filar 3: wprowadzenie nowego wskaźnika oprocentowania kredytu w miejsce WIBOR-u od 1 stycznia 2023 r. – wartość wsparcia to ok. 1 mld zł rocznie.

Dzięki likwidacji WIBOR-u i wprowadzeniu nowego, korzystniejszego oprocentowania kredytów w kieszeniach kredytobiorców pozostaną dodatkowe środki. Wprowadzona zostanie nowa stawka referencyjna (dla transakcji finansowych O/N). Rozwiązanie spowoduje spadek wysokości rat kredytobiorców w sumie o ok. 1 mld zł rocznie.

Filar 4: Dodatkowy mechanizm odporności systemu – Fundusz Pomocy

• Zwiększenie ochrony klientów banków i odporności sektora bankowego. Banki, dzięki nowym ramom prawnym, będą miały możliwość stworzenia dodatkowego systemu bezpieczeństwa sektora bankowego – zbliżonego do systemu z powodzeniem funkcjonującego w sektorze banków spółdzielczych.
• Fundusz Pomocy zostanie dofinansowany przez banki kwotą co najmniej 3,5 mld zł.

Dzięki rozwiązaniom, przykładowa rodzina 2+2, z kredytem 300 tys. zł na 20 lat, będzie mogła zyskać:

• „wakacje kredytowe”: 2 x 4 miesiące bez spłaty raty kredytu hipotecznego,
• w razie problemów bezzwrotną pomoc w spłacie – kwota wsparcia może wynieść nawet 22000 zł,
• ok. 9000. zł mniej w spłacie całego kredytu, dzięki nowemu wskaźnikowi oprocentowania kredytu.

Wsparcie z budżetu państwa mają otrzymać również rolnicy zagrożeni utratą płynności finansowej. Pomoc dotyczy nawozów, które producenci rolni kupili od 1 września 2021 r. do 15 maja 2022 r. Dofinansowanie obejmie do 50 ha powierzchni i wyniesie do 500 zł za 1 ha.

Wnioski o dopłaty do nawozów można składać w Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa od 25 kwietnia.

Oprócz tego, do 2027 r. przedłużona zostanie ochrona przed niekontrolowanym wzrostem cen gazu. Na tym rozwiązaniu mają skorzystać:

• gospodarstwa domowe,
• wspólnoty i spółdzielnie mieszkaniowe,
• jednostki, takie jak szpitale, szkoły czy instytucje kultury.

Rząd wprowadził także w życie dwie tarcze antyinflacyjne, przewidujące m.in. obniżenie podatku VAT na energię elektryczną, paliwa, gaz czy energię cieplną.

W walce ze skutkami inflacji rząd postanowił również wprowadzić zmiany podatkowe. Od 1 lipca 2022 r. stawka podatku PIT spadnie z 17 % na 12 % czyli o 5 punktów procentowych Kwota wolna pozostanie na poziomie 30 tys. zł, a próg podatkowy na poziomie 120 tys. zł.

Obniżka PIT dotyczy podatników na skali podatkowej: emerytów i rencistów, pracowników, zleceniobiorców oraz przedsiębiorców.

Jednocześnie wprowadzone zostanie odliczenie części składki zdrowotnej od podstawy opodatkowania dla niektórych przedsiębiorców.

Korzystniejsze mają być także zasady stosowania kwoty wolnej przy zaliczkach.

Ponadto, wprowadzone zostaną preferencje dla rodzin i dzieci, a rodzice samodzielnie wychowujący dzieci będą mogli rozliczyć się wspólnie z dzieckiem i skorzystać z 1,5 kwoty wolnej. Z kolei samotni rodzice wychowujący dziecko z niepełnosprawnościami skorzystają z podwójnej kwoty wolnej.

Źródło: strona internetowa Kancelarii Prezesa Rady Ministrów (https://www.gov.pl/web/premier/rzad-pomoze-polskim-rodzinom-w-splacie-kredytow-hipotecznych)

Opracowanie: Marta Wysocka