Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem: Jak to działa?

W październiku 2021 roku Rada Polityki po raz pierwszym od lat zdecydowała o podwyższeniu stóp procentowych. Decyzja ta rozpoczęła cykl podwyżek, a jego efektem był wzrost stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego z poziomu 0,1% do 6,75%. Ze względu na fakt, że wartość stopy referencyjnej ma bezpośredni wpływ na koszt kredytów z oprocentowaniem zmiennym, raty takich produktów wzrosły nawet o 80–90%! Aby uniknąć ryzyka wyższej raty, coraz więcej osób planujących wzięcie kredytu zaczęło rozważać sięgnięcie po finansowanie ze stałym oprocentowaniem. Czym jest w praktyce i jak działa?

Oprocentowanie każdego kredytu składa się z dwóch elementów: marży banku, która stanowi wynagrodzenie kredytodawcy, oraz stawki bazowej. Stawka bazowa w przypadku kredytów z oprocentowaniem zmiennym jest oparta na wskaźniku WIBOR. Jego wartość zależy z kolei od wartości stóp procentowych. Jeśli stopy procentowe rosną, rośnie także WIBOR i raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym. W przypadku kredytów ze stałym oprocentowaniem stawka bazowa pozostaje niezmienna. Jest więc odporna na wahania stóp procentowych i WIBOR-u. Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem jest więc gwarancją niezmiennej raty.

Jeśli sięgniesz po kredyt z oprocentowaniem zmiennym, w trakcie spłaty jego rata może zarówno wzrosnąć, jak i zmaleć. Kredyt ze stałą stopą procentową zapewni niezmienną kwotę przez cały okres trwania umowy. Taka konstrukcja spełni więc oczekiwania osób, które chcą uniknąć ryzyka wzrostu raty, zachować większą kontrolę nad domowym budżetem i precyzyjnie planować wydatki.

Wzięcie kredytu ze stałą stopą procentową zależy nie tylko do potrzeb i oczekiwań kredytobiorcy, ale także od aktualnej sytuacji gospodarczej kraju, aktualnej wysokości stóp procentowych oraz prognozowanych zmian.

Jeśli chcesz wziąć kredyt gotówkowy ze stałą stopą procentową, w pierwszym kroku wyselekcjonuj banki oferujące takie produkty. Aby wybrać produkt, który najlepiej odpowie na Twoje potrzeby, zwróć uwagę także na dodatkowe parametry. Jakie?

1. Dostępne kwoty. Jeśli do realizacji swoich planów potrzebujesz dużej kwoty, wybierz kredytodawców, którzy oferują kredyty w kwocie, która jest Ci potrzebna.

2. Dostępne okresy spłaty. Chcesz, aby rata finansowania była jak najniższa? Wybierz kredyt gotówkowy z jak najdłuższym okresem spłaty.

3. Możliwość wcześniejszej spłaty finansowania bez prowizji. Dłuższy okres spłaty to także wyższe koszty. Jeśli rozważasz nadpłatę rat lub wcześniejszą spłatę finansowania, przed zawarciem umowy sprawdź warunki realizacji obu operacji oraz związane z nimi koszty.

4. Koszy kredytu. Dobry kredyt gotówkowy nie może być drogi. Analizując koszty finansowania, zwróć uwagę jednak nie na wartość oprocentowania, lecz na wskaźnik RRSO – rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. RRSO zawiera w sobie nie tylko oprocentowanie, ale także wszystkie inne koszty towarzyszące pożyczeniu pieniędzy (np. prowizję czy ewentualne ubezpieczenie). Jest więc precyzyjnym wskaźnikiem całkowitego kosztu finansowania w skali roku.

5. Możliwość wnioskowania o dodatkowe środki online. Chcesz pożyczyć pieniądze szybko i wygodnie? Wybierz kredytodawcę, który umożliwia złożenie wniosku online.

Kredyt ze stałym oprocentowaniem to dobre rozwiązanie dla osób, które chcą uniknąć wzrostu raty wynikającego z podwyżek stóp procentowych. Dzięki kredytowi ze stałą stopą procentową zrealizujesz swoje cele, plany i marzenia bez ryzyka kosztów wyższych niż zakładałeś.

Opracowano na zlecenie partnera Santander Consumer Bank.

Źródło:

https://www.totalmoney.pl/artykuly/kredyt-gotowkowy-ze-stalym-oprocentowaniem-czy-warto-zaciagnac-kredyt-o-stalym-oprocentowaniu